障害のある子に証券を残す前に知っておきたいこと～証券の相続と『こどもNISA』の落とし穴

障害のある子の親御さん：将来、株式や投資信託などの資産を子どもに残したいと考えている方
きょうだいの方：将来、障害のある兄弟姉妹の相続や財産管理に関わる可能性がある方
金融専門家の方：障害のある方やご家族の資産形成・資産承継を支援するFP、IFA、証券会社・金融機関の方
法律専門家の方：相続、遺言、成年後見などに携わる弁護士・司法書士などの方

物価上昇が続くなか、将来に備えて株式や投資信託などで資産運用をする方が増えています。障害のあるわが子の将来のために、少しでも多くの資産を残したい。そんな思いから、NISAなどを活用している親御さんも多いのではないでしょうか。

しかし、ここで考えておきたいことがあります。

親が認知症になったとき、運用している資産はどうなるのでしょうか？そして、障害のある子が株式や投資信託を相続したとき、その資産を本当に管理し、使うことができるのでしょうか？

預貯金とは異なり、証券の相続やその後の管理には、さまざまなハードルがあります。成年後見人がついても、これまでどおり資産運用を続けられるとは限りません。

せっかく子どものために築いた資産が、必要なときに使えない。そんな事態を避けるためには、資産を増やすことだけでなく、将来どのように引き継ぎ、管理していくのかまで考えておく必要があります。

今回の講座では、証券の相続実務に詳しい髙橋美春さんをお迎えし、実際の現場で起きている問題や制度の限界についてお話しいただきます。

また、注目されている「こどもNISA」についても取り上げます。障害のある子のために利用する場合、生前贈与や本人同意、将来の財産管理について、どのような点に注意すべきなのでしょうか。

後半は、投資歴20年の個人投資家であり、障害のある息子に自分の資産をどう残すべきか悩む親でもある、当協会代表理事の佐藤加根子が加わります。

証券の相続専門家である髙橋さんと、実際に資産を残す立場の親である佐藤。それぞれの視点から、障害のある子への資産承継について、具体的な疑問や課題を掘り下げていきます。

この講座では、このようなことがわかります。

・親が認知症になったとき、証券口座や保有している株式・投資信託はどうなるのか
・障害のある子が証券を相続するとき、どのような問題が起こるのか
・成年後見人がついた場合、証券の運用や売却はどうなるのか
・大切な資産を引き継ぐために、親が元気なうちに考えておきたいこと
・「こどもNISA」を利用する前に知っておきたい、贈与や本人同意、将来の資産管理の問題

親御さんやきょうだいの方はもちろん、障害のある方の資産承継を支援する金融・法律の専門家にも、ぜひ知っていただきたい内容です。

【参加者特典】

ご希望の方には無料相談会もご用意しています。 講座を聞いて、ご自身やご家族の資産承継について相談してみたい方は、ぜひご活用ください。


講師：髙橋 美春 氏
有限会社ゆい 取締役／IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）・有価証券相続コンサルタント・プライマリー・プライベートバンカー

1982年、長野県生まれ。証券会社・生命保険会社での勤務を経て、2019年よりIFAとして資産運用や家族信託の相談に携わり、2021年から相続分野での活動を開始。

現在は、有価証券の承継・相続を専門に、生前の備えから相続発生後の手続きまで幅広く支援。ダウン症のある妹と育った経験から、障害のある子の「親なきあと」を見据えた財産承継にも取り組んでいる。

一般社団法人みんなの相続窓口 理事
著書： 『1週間で身につく 14歳からの投資』（ぱる出版）